Berufsunfähigkeitsversicherung als Student: Warum es sich lohnt, früh zu starten
Als Student ist es klug, schon früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, um langfristig Geld zu sparen. Je früher du in die Versicherung einsteigst, desto günstiger sind deine Beiträge. Bereits ein paar Jahre können dabei einen großen Unterschied machen. Es macht also Sinn, das Risiko schon während deines Studiums kostengünstig abzusichern. Gleich im Anschluss zeigen wir dir an einem konkreten Beispiel, wie sich die Beiträge als Student im Vergleich zum späteren Berufsleben gestalten.
Kurz und knapp: Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch BU genannt. Sie sichert mich ab, sollte ich einmal nicht mehr arbeiten können. Auch als Student ist sie eine sinnvolle Absicherung. Ich bekomme meinen Lohnausgleich solange gezahlt, bis ich wieder arbeiten kann. Im Zweifel bis zur Rente!
BU trotz Sozialversicherung
Aber ich bin doch sozialversichert? Ja, in Deutschland zahlen wir Pflichtbeiträge in die Sozialversicherung. Hierzu zählen unter anderem die Arbeitslosenversicherung und die Krankenversicherung. Diese schützen dich allerdings nicht bei Berufsunfähigkeit. Sobald ich meine Arbeit länger als 78 Wochen nicht mehr ausüben kann, hört die Zahlung der Krankenkasse auf. Man ist ab jetzt auf die Arbeitslosenversicherung angewiesen. Die Leistung dieser ist, wie allgemein bekannt, überschaubar. Wer als Akademiker im Berufsleben steht und auf einmal in die Arbeitslosenversicherung umsteigen muss, muss seinen Lebensstil erheblich einschränken. Man spricht hier auch von einem Sozialfall. Deine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten kann das ändern.
Wann jemand berufsunfähig ist
Gründe für eine Berufsunfähigkeit gibt es viele. Burnout und psychische Krankheiten liegen im Ranking der eingereichten Leistungsfälle weit vorne. Auch Rückenschmerzen sind sehr populär. Es ist also nicht nur das Handwerk betroffen. Auch im Studium ist man hiervon nicht ausgenommen. Daher werden auch ehemalige Studenten, die oft im Büro sitzen, werden - zumindest für eine Zeit - berufsunfähig. Statistisch jeder Vierte! Durchschnittlich im Alter von 44 Jahren. Wer in diesem Alter erst eine BU abschließen will, wird mit oft unbezahlbaren Beiträgen bestraft.
Wie sich der Beitrag der BU ermittelt
Der Beitrag berechnet sich anhand verschiedener Faktoren. Vor allem das Eintrittsalter in die Versicherung ist von entscheidender Bedeutung. Aber natürlich auch dein Gesundheitszustand. Hier können schon routinemäßige Untersuchungen beim Arzt negativ in die Gewichtung fallen. Die Beiträge sind hier recht empfindlich und schießen in die Höhe. Durch bestimmte Diagnosen ist man schon recht schnell gar nicht mehr versicherbar. Insgesamt ist man als Student in der perfekten Position, um diese Versicherung günstig und rechtzeitig abzuschließen.
Warum als Student gegen Berufsunfähigkeit versichern?
Insgesamt kann man also eines festhalten: Man will in jungen Jahren als gesunde Person in eine Versicherung einsteigen. Das ist schon als Student möglich, obwohl man noch nicht arbeitet. Während des Studiums wird die Rente niedrig gehalten. Hierdurch erhält man für die Zeit des Studiums einen niedrigeren Beitrag. Zum Berufseinstieg wird die Rente an das Einkommen angepasst. Man hat sich also zu einem niedrigen Beitrag eine Versicherung gesichert und profitiert jetzt von dieser.
Was der geminderte Anfangsbeitrag ist
Zusätzlich zu der niedrigeren Absicherung gibt es noch weitere Möglichkeiten, sich während der Studienzeit finanziell zu entlasten. Eine Möglichkeit ist der geminderte Anfangsbeitrag. Das ist ein von den Versicherern speziell für Studenten und Auszubildende etabliertes System. Man zahlt für einen festgelegten Zeitraum zwischen 5 und 10 Jahren einen niedrigeren Beitrag. Dieser wird dann aufgeschoben, um diesen auszugleichen, wenn man sich in einer finanziell besseren Situation befindet.
Wie viel kostet eine BU als Student?
Das ist jetzt alles recht theoretisch und trocken, schauen wir uns das Ganze doch mal an einem Rechenbeispiel an:
Wer als 20 Jähriger BWL-Student eine BU abschließen will, zahlt während des Studiums einen Monatsbeitrag von knapp 19€. Dieser Beitrag steigt nach dem Studium stufenweise auf ca. 50 € an. Wer diese Versicherung erst mit 35 Jahren, bei demselben Versicherungsunternehmen, abschließt, zahlt indes 75 € monatlich.
